Ubezpieczenie od niezdolności do pracy w Holandii (AOV)

Dlaczego warto wiedzieć o AOV?

Jako przedsiębiorca w Holandii sam odpowiadasz za swoje bezpieczeństwo finansowe. Jeśli zachorujesz lub ulegniesz wypadkowi, ubezpieczenie od niezdolności do pracy zapewni Ci świadczenie. Możesz wybrać wypłatę miesięczną albo jednorazową kwotę. To rozwiązanie daje spokój i stabilność każdemu przedsiębiorcy, niezależnie od formy prowadzenia działalności.

Czy AOV jest obowiązkowe?

Na ten moment AOV nie jest obowiązkowe. Rząd pracuje jednak nad nową ustawą, która w przyszłości wprowadzi taki wymóg dla samozatrudnionych.

Zalety AOV

• Stałe źródło dochodu przy chorobie lub wypadku.

• Możliwość wyboru wypłaty miesięcznej albo jednorazowej.

• Składki odliczane od podatku – realny koszt jest niższy.

• Elastyczność: sam ustalasz wysokość świadczenia i okres karencji.

• Ochrona finansowa dla partnera i rodziny – nie muszą przejmować Twoich zobowiązań.

• Wsparcie w powrocie do pracy, np. programy re-integracyjne.

Jakie są wyzwania?

AOV nie jest formą oszczędzania – jeśli nie zachorujesz, składki przepadają. Decyzję o wypłacie podejmują lekarze ubezpieczyciela. Do zawarcia polisy potrzebna jest też deklaracja zdrowotna, co może wpłynąć na wysokość składki.

Ile to kosztuje?

Koszt zależy od wieku, zawodu, kwoty ubezpieczenia i okresu karencji. Średnio wynosi około 7% rocznego dochodu. Przykład podany przez KVK: przy dochodzie 50 000 euro składka to około 350 euro brutto miesięcznie, czyli około 210 euro netto po odliczeniu podatku.

Jakie są alternatywy?

Oprócz AOV możesz dołączyć do broodfonds lub schenkkring, gdzie przedsiębiorcy wspierają się wzajemnie przez maksymalnie dwa lata. Istnieje też crowdsurance oraz dobrowolne ubezpieczenie w UWV – szczególnie jeśli niedawno pracowałeś na etacie. Często wybieranym rozwiązaniem jest połączenie broodfonds z AOV, co pozwala obniżyć składkę.

Dlaczego to ważne?

Z badań KVK wynika, że 35% przedsiębiorców w Holandii nie ma żadnego zabezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy. Tymczasem 1 na 100 staje się trwale niezdolny do pracy, a wielu przedsiębiorców nie poradziłoby sobie finansowo dłużej niż pół roku bez dochodu.

Skontaktuj się z nami

Masz pytania? Skontaktuj się z nami na twojdoradca.nl – chętnie pomożemy w tłumaczeniu holenderskich zawiłości biznesowych. Podziel się tym artykułem z innymi przedsiębiorcami i śledź nas na Facebooku oraz Instagramie po więcej praktycznych porad!


Artykuł opublikowany 2025-09-10