Ubezpieczenie dochodu w NL — dlaczego definicja niezdolności do pracy jest kluczowa

W pracy doradczej regularnie spotykam osoby, które po chorobie lub wypadku nagle tracą możliwość wykonywania własnego zawodu. Największe zaskoczenie pojawia się dopiero wtedy, gdy czytamy ich polisy: większość standardowych ubezpieczeń nie ocenia, czy możesz wrócić do swojej pracy, tylko czy jesteś w stanie pracować w jakiejkolwiek pracy zarobkowej.

I właśnie to powoduje, że zamiast realnej pomocy — jest odmowa wypłaty.

Standardowa definicja: „czy możesz pracować gdziekolwiek?”

Taką definicję stosuje większość firm ubezpieczeniowych w Holandii.

Ocena wygląda tak:

• nie patrzą na Twój zawód,

• nie analizują specjalistycznych umiejętności,

• nie sprawdzają praktycznych ograniczeń,

• nie interesuje ich, z czego żyłeś do tej pory,

• liczy się tylko, czy „dałoby się” przy Tobie wykonać inną pracę.

Jeżeli istnieje jakiekolwiek inne zajęcie, choćby zupełnie niezwiązane z Twoją branżą — jesteś uznany za „zdolnego do pracy”.

Wtedy świadczenia zazwyczaj nie ma.

Jak wygląda to w praktyce? Przykłady z NL

To sytuacje, które zdarzają się często — bo wynikają dokładnie z tej jednej definicji.

1) Budowlaniec traci rękę → odmowa, bo „może pracować w telemarketingu”

Osoba całe życie pracowała fizycznie. Po wypadku nie wróci na budowę — to oczywiste.
Ubezpieczyciel ocenia jednak:

„Może pracować w telemarketingu lub w pracy biurowej.”

Czyli teoretyczna możliwość → brak wypłaty.

2) Kierowca z poważnym urazem kręgosłupa → odmowa, bo „może pracować siedząco”

Kierowca zawodowy nie może prowadzić pojazdów po urazie pleców — zawód jest stracony.
Ubezpieczyciel:

„Może wykonywać prace siedzące, np. biurowe lub jako portier.”

Znowu — zawód stracony, ale świadczenia brak.

3) Fryzjer po operacji dłoni → odmowa, bo „może pracować jako recepcjonistka”

Fryzjer potrzebuje precyzyjnej sprawności dłoni. Po operacji nie ma takiej możliwości.
Ubezpieczyciel:

„Może podjąć pracę recepcyjną.”

Czyli brak powrotu do zawodu → nie ma znaczenia.

Skąd ten problem?

Bo w tej definicji Twój zawód nie jest punktem odniesienia.

Ubezpieczyciel nie analizuje:

• kwalifikacji,

• lat pracy w zawodzie,

• umiejętności,

• praktycznych ograniczeń,

• specyfiki branży.

Interesuje go tylko, czy można wskazać jakiekolwiek inne stanowisko, które „teoretycznie” mógłbyś wykonywać.

Jeśli tak — według nich nie jesteś „niezdolny do pracy”.

W efekcie wiele osób zostaje bez wsparcia — mimo realnej utraty źródła dochodu, które budowali całe życie.

Rozwiązanie: ubezpieczenie dochodu oparte na Twoim zawodzie (NL)

Istnieje jednak druga, znacznie korzystniejsza definicja:

„Czy możesz pracować w swoim zawodzie?”

Tu patrzy się nie na pracę „gdziekolwiek”, tylko na Twoją profesję.

Jeśli po chorobie lub wypadku nie możesz wykonywać konkretnego zawodu, na którym opiera się Twój dochód, otrzymujesz świadczenie.

Dlatego w takich polisach:

• budowlaniec po amputacji ręki → otrzyma wypłatę,

• kierowca z urazem kręgosłupa → otrzyma wypłatę,

• fryzjer po operacji dłoni → otrzyma wypłatę.

Bo w każdym z tych przypadków powrót do zawodu nie jest możliwy — i to jest klucz.

Różnica, która zmienia wszystko

Standardowa definicja

➡️ „Możesz pracować gdziekolwiek?”
→ najczęściej: brak wypłaty.

Ochrona oparta na zawodzie

➡️ „Możesz pracować w swoim zawodzie?”
→ realna ochrona finansowa.

Dlatego druga opcja jest jedyną, która faktycznie zabezpiecza Polaków pracujących w NL przed utratą dochodu.

Praktyczna informacja

Dzięki współpracy z Agentem Ubezpieczeniowym możemy pomóc klientom taniej ubezpieczyć się od utraty dochodu w NL osobom posiadającym PESEL.

Kontakt:
Masz pytania lub chcesz sprawdzić swoją polisę? Napisz na support@twojdoradca.nl – odpowiemy i pomożemy dobrać właściwą ochronę.